Bireysel Kredi ve Kredi Kartı Borçları için Yapılandırma Düzenlemesi Beklenen Etkiyi Yaratamadı

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarını ödemekte zorlanan vatandaşlar için başlattığı yapılandırma düzenlemesinin uygulamadaki etkisini beklenen seviyede gösteremedi. Yapılandırma kapsamı genişletilmesine rağmen, bankaların tutumları nedeniyle borçluların çoğu yapılandırmadan faydalanamıyor.

BDDK, 10 Temmuz’da aldığı kararla, bireysel kredi yapılandırma düzenlemesinin kapsamını genişletti. Buna göre, bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları 48 aya kadar yeniden yapılandırılabilecek. Yapılandırma için borçluların üç ay içinde başvuru yapması gerekiyor. Yeni kararla sadece asgari tutarını ödeyemeyen değil, dönem borcunu kısmen ya da tamamen ödeyemeyen kart sahipleri de yapılandırmadan faydalanabilecek.

Ancak bankalar yapılandırma başvurularına olumsuz yanıt veriyor. Mobil uygulamalarına yapılandırma seçeneği ekleyen bazı bankalar, başvuruları teknik sebeplerle reddediyor. Bir örnekte, son asgari ödemeyi yapan bir vatandaş, yapılandırma başvurusunda bulunmasına rağmen “gecikmiş ürün” kriterine uymadığı gerekçesiyle reddedildi. Oysa yeni düzenleme, kısmi ödeme yapamayan borçluların da yapılandırmadan faydalanabilmesini sağlıyor.

BDDK, bankalara yapılandırma yapma zorunluluğu getiremediğini, sadece kuralları esnetebildiğini belirtiyor. Yapılandırmanın tamamen bankaların inisiyatifinde olduğunu ve hatta icralık borçların bile yapılandırma kapsamına alınabileceğini ifade ediyorlar. Ancak birçok banka, kendi politikalarını gerekçe göstererek yapılandırma taleplerini geri çeviriyor.

BDDK’nın haftalık verilerine göre, bireysel ihtiyaç kredilerinde tahsil edilmeyen alacak oranı %5,18’e, kredi kartlarında ise %4,33’e yükseldi. Bu oranlar bir yılda sırasıyla %127 ve %178 artış gösterdi.

Finansman tarafında, Merkez Bankası’nın politika faizinde yaptığı indirim, hem ihtiyaç kredisi hem de TL mevduat faizlerini aşağı çekti. Geçen hafta 100 bin liralık 32 günlük mevduata %46,5 faiz verilirken, bu hafta %44,5’e düştü. Kredi faizleri de ortalama %3,99 seviyelerine geriledi.